По последним данным Росстата, в 2021 году 13,5% населения России, или порядка 20 млн человек, имели доходы ниже прожиточного минимума. Это означает, что каждый седьмой житель страны находится за чертой бедности.
Стоит отметить, что эта цифра снизилась по сравнению с предыдущими годами – еще в 2013 году уровень бедности составлял более 15%. Тем не менее проблема остается острой и требует эффективных решений.
Причины попадания в бедность могут быть различными: потеря основного источника дохода, проблемы со здоровьем, нехватка профессиональных навыков и образования. Также люди оказываются в ловушке нищеты из-за отсутствия стартового капитала, который позволил бы им открыть свое дело или устроиться на более высокооплачиваемую работу.
В этих условиях крайне сложно самостоятельно выбраться из зоны бедности, так как просто нет ресурсов, чтобы что-то кардинально изменить. И здесь на помощь приходит микрофинансирование.
Микрокредит - это небольшая сумма денег (обычно до 30 тысяч рублей), которая предоставляется физическим лицам на короткий срок (от нескольких дней до года) под относительно низкий процент. Именно такие займы зачастую позволяют людям выбраться из бедности.
Преимущества микрокредитов перед банковскими кредитами
Микрокредиты обладают целым рядом преимуществ, которые делают их гораздо более доступными по сравнению с традиционными банковскими кредитами. К этим преимуществам относятся:
- Простота оформления. Чтобы получить микрокредит, не нужны справка о доходах, выписка с банковского счета, поручители и прочие документы, обязательные в банке. Зачастую достаточно только паспорта и номера СНИЛС.
- Возможность взять деньги "под честное слово". Многие микрофинансовые организации выдают займы без справок и поручителей, оценивая только текущее финансовое положение клиента. Это шанс для тех, у кого нет официального трудоустройства.
- Быстрое рассмотрение заявки. Если подать заявку на микрокредит через сайт МФО, одобрение можно получить за 15-20 минут, после чего деньги поступят на карту. В банке на это уходят дни, а то и недели.
- Минимальный пакет документов. Для оформления микрозайма достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и в некоторых случаях справку о доходах. В банках же требуется гораздо больше документов.
- Возможность получения небольших сумм - от 1 до 30 тысяч рублей. В банках минимальный размер кредита обычно составляет не менее 50 тысяч рублей.
- Гибкие условия. Срок и график погашения микрозайма можно подобрать индивидуально, исходя из реальных возможностей заемщика. Банки же предлагают стандартные условия.
Благодаря таким преимуществам, микрокредиты становятся реальной возможностью улучшить жизнь даже для тех, кто не может получить кредит в банке.
Как взять микрозайм: пошаговая инструкция
Чтобы получить микрокредит, необходимо выполнить следующие действия:
- Выбрать микрофинансовую организацию, в которой хотите оформить займ. Стоит обращать внимание на условия (ставки, сроки, суммы), а также отзывы других клиентов.
- Заполнить заявку на сайте МФО или в офисе компании. Требуется указать ФИО, дату рождения, паспортные данные, контакты, СНИЛС.
- Дождаться одобрения заявки. Обычно это занимает от нескольких минут до одного рабочего дня.
- Получить деньги. Сумма может быть перечислена на банковскую карту либо выдана наличными в офисе организации.
- Вернуть микрозайм и проценты по нему согласно установленному графику платежей. Досрочное погашение часто возможно без комиссий.
На всех этапах получения и погашения микрокредита клиенту оказывается всесторонняя консультационная поддержка от сотрудников МФО.
Истории людей, которые выбрались из бедности с помощью микрозаймов
Реальные примеры людей из Казани, которым микрозаймы от МФО "Надо Денег" помогли начать новую жизнь.
Александр И., 32 года
После развода с женой и потери работы Александр оказался в сложном финансовом положении, едва сводя концы с концами. Но он не опустил руки и решил открыть собственный мини-бизнес. Александр взял в МФО "Надо Денег" микрокредит в 15 тысяч рублей и на эти деньги приобрел оборудование для мойки автомобилей.
Мария П., 27 лет
Мария жила в доме, который достался от бабушки. Крыша этого дома протекала, но на ее ремонт не было средств. Каждую зиму в доме было сыро из-за протечек, приходилось тратить много денег на отопление.
Девушка решила взять микрозайм в 25 тысяч рублей, чтобы отремонтировать крышу. Благодаря этому удалось решить проблему протечек и создать нормальные условия для проживания.
Василий Р., 19 лет
Василий мечтал получить высшее образование и стать программистом, но его семья не могла оплатить институт. Он нашел бюджетное отделение в вузе, куда можно было поступить, сдав экзамены. Но даже на оплату курсов подготовки у родителей не было денег.
Тогда Василий решил взять в МФО "Надо Денег" микрозайм в 20 тысяч рублей, чтобы оплатить курсы и подготовиться к экзаменам. Благодаря этому ему удалось поступить на бюджет и получить профессию, а впоследствии - хорошую работу в ИТ-сфере.
Финансовая грамотность - залог успеха
Одних лишь денег из микрозайма недостаточно, чтобы выбраться из нищеты. Также важно развивать свою финансовую грамотность, чтобы грамотно распорядиться полученными средствами.
Поэтому ответственные микрофинансовые организации не просто выдают займы, но и консультируют клиентов по вопросам:
- составления личного или семейного бюджета;
- финансового планирования и контроля расходов;
- способов экономии и рационального использования средств;
- возможностей инвестирования и увеличения доходов.
Также для заемщиков предоставляются бесплатные онлайн-курсы и вебинары, где в доступной форме объясняются основы управления личными финансами. Это помогает использовать полученные средства с максимальной отдачей.
Некоторые МФО даже организуют для желающих клиентов курсы по освоению новых профессий, чтобы они могли найти более высокооплачиваемую работу.
Заключение
Подводя итог, можно уверенно сказать, что микрокредиты действительно дают шанс выбраться из нищеты, открыв перед нуждающимися людьми новые возможности для развития. Небольшой займ, взятый на правильные цели и грамотно использованный, способен кардинально улучшить чью-то жизнь.
Главное – иметь смелость сделать первый шаг и обратиться за микрозаймом, а не опускать руки и мириться с бедностью. Разумеется, важно ответственно подойти и к использованию полученных средств. Но для тех, кто готов учиться и развиваться, микрофинансирование открывает поистине безграничные возможности роста. Нужно лишь поверить в себя и сделать первый шаг навстречу лучшей жизни.
