Кредитные карты: преимущества и недостатки

Банковские карты давно уже перестали быть редкостью. В мире их выпущено огромное количество. Одной из наиболее динамично растущих услуг является карточное кредитование. Что такое кредитная карта, в чем ее отличие от иных банковских карт, какие существуют плюсы и минусы ее использования?

Что представляет собой, в чем отличие

Если на дебетовую карту поступают лично вложенные средства, заработная плата, стипендия, пенсия, и собственник карты имеет возможность потратить только имеющуюся на ней сумму, то кредитка представляет собой банковскую карту, на которую поступает выданный банковский кредит. Средства на карте принадлежат банку, подлежат возврату с процентами. Размер максимальной суммы (лимита), которую можно использовать, устанавливается банком, зависит от ряда факторов: величины доходов, кредитной истории и др.

Существует карта с овердрафтом, совмещающая в себе кредитную и дебетовую карты. Первоначально ее используют как дебетовую карту, по окончании средств снимают деньги уже в кредит. Долг погашается списанием с карты любых поступающих средств. Срок погашения варьируется от 1 до 3 месяцев.

Плюсы и минусы

Кредитка удобна в использовании по причинам:

• вы не имеете наличных денег, не рискуете их потерять;
• круглосуточный доступ к счету;
• картой можно расплатиться практически в любом магазине, ресторане, кафе, отеле, др.;
• если не пользоваться деньгами, проценты не начисляют;
• кредит является возобновляемым, заемные средства используют многократно;
• проценты начисляются лишь на непогашенную часть долга;
• проценты погашаются частями, в размере не ниже установленного банком минимального платежа, либо полностью;
• в большинстве банков, при своевременной уплате заемщиком процентов, кредитный лимит увеличивают;
• при выезде за границу не надо декларировать имеющиеся на кредитке средства;
• многие банки предоставляют добавочные скидки, бонусы: функция Cash Back (частичный возврат истраченной на покупки по безналичному расчету суммы на счет), бонусы при расплате на АЗС, обмениваемые на бензин, дополнительные услуги либо скидки на топливо, бонусные мили (обмениваются на авиабилеты компаниями - партнерами акции), мобильные бонусы (начисляемые баллы используются для оплаты мобильной связи).

Существует минусы пользования картой:

• взимание дополнительных комиссий за некоторые действия: снятие наличных денег через банкомат, за обслуживание кредитки;
• проценты, как правило, более высокие, чем по кредиту;
• велико искушение израсходовать большую сумму, чем необходимо.

Прежде, чем взять кредитку, оцените, на что вы чаще всего тратите средства, только после этого сделайте выбор.

Что такое грейс-период

Большинство банков, стремясь привлечь клиентов, ввели понятие грейс-периода (льготного периода) - времени, в течение которого банк-кредитор не начисляет проценты на использованные денежные средства с кредитки. Если, получив карту с некоей суммой, вы потратили деньги, но в течение срока грейс-периода (как правило, от 20 до 50 дней) сумели возместить потраченное, не надо будет платить проценты.

Зачем это делается? Выгода взаимная:

1. Выгода банка. Заемщик остается клиентом банка, денежный оборот, расчеты с магазинами, в которых что-либо приобретается, идут через банк.
2. Выгода клиента. Если заемщик человек дисциплинированный, это возможность пользоваться заемными средствами без уплаты процентов банку.

Внимание: нужно учитывать, что кредитные средства во время льготного периода должны быть использованы только в безналичном порядке в торговых точках, сетях и т. д. Наличные деньги, снятые в банкомате, как правило, не попадают под грейс-период, на них тут же начинают начисляться проценты.

Кредитование с помощью банковских карт становится все более распространенной услугой. Главное в этом вопросе - правильно подобрать кредитную карту и грамотно ею воспользоваться.