К сожалению, стоимость банковских ресурсов и рисков кредитующих организаций на сегодня таковы, что высокая плата за кредиты и займы - один из сдерживающих факторов при использовании ипотечных схем покупателями жилья. При средней процентной ставке 15 % годовых в валюте за 10 лет выплачивается почти удвоенное тело кредита. Это означает, что, взяв кредит на покупку 1 - комнатной квартиры в 15 тыс. долларов, за 10 лет Вы возвратите банку равными ежемесячными (аннуитетными) платежами порядка 30 тысяч (сам кредит и проценты по нему). Много это? Пожалуй - да, хотя, учитывая снижение стоимости денег во времени (принятом сегодня на уровне 6 % в год), рост стоимости жилья и стоимость аренды аналогичной однокомнатной квартиры, получается, что даже такие высокие проценты оправданы для покупки жилья с привлечением ипотеки.

Очень важно помнить, что при покупке квартиры с использованием кредитных (заемных) средств вы становитесь полноправным ее собственником, ограниченным лишь в праве распоряжения до полной выплаты кредита (займа) - Вы не сможете ни продать, ни подарить, ни обменять ее до того момента, как полностью рассчитаетесь с долгами за квартиру. Передача жилья в залог является гарантией возврата денег - у кредитора (займодавца) есть возможность продать заложенную недвижимость и вернуть выданные деньги, если должник отказывается от своих обязательств (по статистике, это не более 1 случая из 100). На случай утраты здоровья или жизни заемщика, а также жилья - предмета залога, при выдаче ипотечного кредита или займа обязательно присутствует страхование. Вы можете быть уверены, что трагические обстоятельства потери трудоспособности или имущества не отразятся на жилищных условиях Вас и Вашей семьи. Никакие финансовые кризисы, дефолты и сложности кредитора (банка) Вас не касаются, так как квартира - только Ваша собственность и ни при каких обстоятельствах у Вас отнята быть не может.

Многих смущает, что квартира находится в залоге у банка, существует миф о том, что если Вы вдруг лишаетесь дохода и не можете выплачивать деньги банку, он "забирает квартиру" - ничего подобного, он только возвращает свое. Для примера: Вы купили 3 - комнатную квартиру, взяв кредит в банке на 10 лет в размере 50 % его стоимости. Вы вселяетесь в квартиру, прописываетесь в ней и в течение 3 лет исправно вносите ежемесячные платежи в банк, постепенно выплачивая тело кредита и проценты за его использование. Через 3 года Вы лишаетесь дохода и отказываетесь отдавать долг банку. Тогда, если переговоры с последним не были успешными, по прошествии 3 - 4 месяцев банк инициирует процедуру взыскания. Подает на Вас в суд, выселяет из квартиры и продает ее. Учитывая, что банк кредитовал лишь половину стоимости квартиры, при этом за три года Вы уже вернули часть кредита, Вы можете быть уверены в том, что порядка 60% продажной цены квартиры останутся у Вас (если цены на недвижимость за 3 года не упали). На эти деньги Вы можете приобрести себе более скромное, к примеру, двухкомнатное, жилье.

Для временного поселения граждан Закон предусматривает формирование специального фонда жилья. Правда, пока не ясно, за счет каких средств будет создаваться переселенческий фонд, но есть надежда говорить о том, что на улице с остатками денег Вы не останетесь - можно будет спокойно "пережить" и подобрать другой вариант. Подводя итог, можно охарактеризовать кредитную (заемную) схему как достаточно надежную для приобретателя жилья, который, имея на руках от 20 - 50 % стоимости квартиры, становится ее собственником, принимая на себя обязательства по выплате долга (тело кредита - займа, и платы за пользование им) в течение 3 - 15 лет. Это в полной мере относится к банковской деятельности, которая жестко регулируется, контролируется и регламентируется законодательством и ЦБ. Член кредитного кооператива или ССК рискует на стадии накопления средств первоначального взноса, однако и там при получении кредита (займа) риски переходят к кредитору (займодавцу).